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投資型保單月月配息，創造穩定的現金流入，可彌補退休族不足的所得，帶動銷售暢旺，不過，理專提醒這類商品的配息可能來自本金，投入前宜先詳閱說明書。
根據勞保局試算，勞工所得替代率僅55%，相對7成的合宜水準仍有段距離，建議勞工應更加善用投資商品，進行策略性多元資產配置，達成富足退休生活。
投資型保單具有保險保障、退休規劃及資產累積的三大功能，成為民眾退休規劃的首選，穩健的投資人可運用全權委託帳戶的投資型保單來規劃退休金，委由專業經理人代理操作，風險控管。
不過，理專也強調，全權委託投資並非絕無風險，公司以往的經理績效不保證委託投資資產的最低收益，公司除盡善良管理人的注意義務外，不負責委託投資資產的盈虧，也不保證最低的收益。
同時，理專提醒，投資帳戶的撥回資產可能由委託投資帳戶的收益或本金中支付，會有侵蝕到本金的可能，加上商品投資若以外幣計價，投資人還須負擔匯率變動的風險，最大可能損失為投資本金的全部。
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