金融百貨之大昌保經 林欣姿

1. 我需要購買人壽保險嗎? 

2. 我需要多少? 

美元一向都是國人偏愛的外幣資產配置選擇之一，市面上美元相關保險商品也相當多元，壽險業者表示，民眾在選擇外幣保單時，除了考量貨幣的國際通用性外，也應先了解自身需求與投保目的，再來選擇適合的保險商品。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，像是有退休規畫需求的民眾，建議可選擇繳費期間即可年年領取生存保險金特性的保險商品，保戶資產運用更靈活，更可兼顧保障及生活品質，就很適合「屆齡退休族」、「高資產族」、「移民計畫族」及打算提早退休陪子女到海外留學的「愛子族」等四類族群作為退休準備規畫工具；此外，蘇錦隆也更進一步提出三項指標讓民眾檢視自身的退休準備計畫是否完善。

銀行線上貸款、對保手續全面到位，但壽險公司提供保戶，可在線上申辦保單借款，卻大幅受限。金管會保險局日前規定，若透過網路辦理保單借款，須「要保人（付保費者）、被保險人」為同一人，由於一半以上保單，都是「要保人、被保險人」不同人。壽險業者抱怨，網路申辦保單借款，業務量會少一半。

金管會保險局指出，保單借款的要保人、被保險人須為同一人，才符合「保險法」第106條規定；即由第三人訂立的壽險契約，在進行權利移轉或出質時，須被保險人書面承認才有效。亦即壽險保單雖是要保人付費買的，但要拿來借錢（出質），須被保險人同意。

金管會表示，為鼓勵並減輕遵守交通安全規則駕駛人的負擔，強制汽車責任保險費率表規定，無肇事理賠紀錄車主在次年續保時可享有保費減費優惠，不過這項措施並未包括機車。

主要是考量「機車」基本保險費率低、異動率大，經精算統計分析後，若機車比照辦理，將造成作業成本大幅增加，反而增加全體機車車主的負擔。

父親節快樂

颱風即將來襲，請注意安全

 蘇迪勒颱風直撲台灣而來，國內壽險業包括三商美邦人壽、中國人壽、國泰人壽、富邦人壽、保誠人壽、全球人壽、新光人壽等也都快速啟動保戶關懷措施，針對受災保戶提供保費緩收、保單貸款利息減免、房貸紓困及快速理賠等服務措施，要與保戶一同渡過風災難關。

 亞洲父母望子成龍心切，從我們最新的「教育的價值」系列報告，可發現發展快速的經濟體、尤其亞洲父母相當積極參與規劃子女教育。調查結果反映父母傾盡全力讓下一代有最優越的起點，凸顯父母十分關注子女將來的生活，並願意作出犧牲。

報告中可以看出，亞洲父母對子女未來職業發展有清晰方向，甚至反映出科技對印度經濟的重要性、醫學則是全球父母首選行業。不少台灣、大陸、香港和新加坡的父母，期望子女在大學時就讀商科、管理和金融，印度父母則希望子女投身科技界。

投資型保單採用第五回經驗生命表或者第四回經驗生命表，保費成本有差！

美國下半年可能開始升息，包括中國人壽、新光及全球人壽都推出6年期繳美元還本終身險。壽險業者表示，近期美元還本險多採單一費率，且「還本率」最高可達2.75%，勝過台幣還本險還本率最高2.25%，手中有外幣資產的民眾又找到資金新去處。

 儘管國內有全民健保制度，由於住院花費難預期，且為獲得更好的醫療品質，不少民眾意願投保醫療險，希望轉嫁可能產生風險，但值得注意的是，購買前除了衡量自身需求、經濟能力，想要避免日後發生爭議，仍有一些事項要注意。

像是「瞭解清楚對疾病及醫院等名詞定義」，因為有些醫療險保單，會要求必須求診大型醫院後開立的收據，才能進行理賠，若屬地區性  ，有可能不給予金額賠償。

 權證是一種衍生性金融商品，它是一種權利，能讓擁有者依照一定的價格買進或賣出某標的股票，可想而知，影響權證賺錢與否的重要因素就是其所連結的標的股票未來的走勢，走勢向上買認購權證，走勢向下買認售權證。

 「1+1」等於多少？這個問題，幼稚園孩童可能都知道答案，但或許沒人意識到，這個簡單的算式已成為你我根深蒂固的價值觀：銀行戶頭裡的存款，要一塊錢、一塊錢打拚，除非能跳脫這個邏輯，否則，一分耕耘「就是」一分收獲。

投資理財，是希望能打破「1+1=2」，追求「1+1大於2」的機會──如果你夠積極，想爭取更高的回報，願意忍受波動風險，一般會建議部份比例配置在單一國家股市，譬如去年底以來最熱的中國，A股成長性高、爆發力強，上漲時讓人喜出望外，但急速修正又令人悲從中來，所以，投資這類市場應該要有方法與策略。既然從簡單的算式破題，面對高波動市場，我也試著用數字與算法，聊聊投資決策的道理。

 要知道倉鼠開不開心，看牠們是否樂於冒險就知道！英國一大學分別設計超豪華鼠籠和寒酸鼠籠給2群小倉鼠居住。研究發現，住在豪華舒適鼠籠的倉鼠，在面臨有風險的選擇時，會更樂觀、義無反顧的嘗試；而寒酸鼠籠中的倉鼠，對生活則充滿悲觀，不願冒險。

根據英國利物浦約翰摩爾斯大學發表在《皇家學會開放科學》期刊上的研究，研究員為了對倉鼠等動物情緒有更進一步的認識，設計了一個擁有許多玩具、坡道、滾輪和吊床等娛樂設施的大型豪華鼠籠，以及一個僅提供滾輪的寒酸鼠籠，讓2群敘利亞  倉鼠分別入住。

  臺灣期貨交易所上周推出人民幣匯率期貨，成為繼美國CME交易所、新加坡交易所、香港交易所之後，全球第四個交易市場。觀察這幾個交易日，小型美元兌人民幣期貨（RTF）的買賣價差只有0.0001，極窄的價差有利於高市場流動性，且期交稅率僅合約價值之百萬分之一，每口期交稅極低，有利吸引各方交易者追求操作利得。

統一期貨舉一簡單交易範例：若預期美元短線轉強，可進場買進小型人民幣期貨，假設成交價位6.2260，價格上漲為6.2405，損益即為（6.2405－6.2260）*20,000=人民幣290元，來回期交稅僅區區0.24元人民幣（僅取至小數點後第2位）  。

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